퇴직연금 개인IRP 상품변경 예약거래 (ft. 하나은행)

안녕하세요

오늘은 퇴직연금상품중 하나인

개인IRP의 상품변경하는 부분을 진행하려고합니다.

은행에서 개인IRP를 가입하게되면

가입당시의 금리 높은 예금상품으로 구성을 해주는 경우가 많은데요

괜히 TDF, ETF 가입해줘서 손해나면 손님들 컴플레인 들어올수 있으니

그냥 안정적인 예금으로 해주는거 같아요

 

저도 2018년에 하나은행에서 개인 IRP를 가입하였고

부산은행 예금상품으로 되어있더라구요..

몇년간 무관심속에 지내오다가

작년에 신규 매수 상품은 ETF 펀드로 모두 교체하고

만기 도래 상품은 미국S&P500 ETF와 나스닥으로 변경하고 있습니다.

 

저처럼 퇴직연금 원리금 보장상품 (예금) 만기 도래 안내를 받으셨다면

내 퇴직연금에 대해 적극적으로 움직이시길 바래요~

지금은 주식시장이 좋지 않고 예금금리가 높으니 그대로 유지해도 좋지만

당장 꺼낼 돈이 아닌 은퇴 후 사용할 돈이기에 장기적 우상향하고 있는

미국의 ETF 지수에 투자하고 있습니다.

 

 

저는 하나은행의 퇴직연금 IRP 상품을 이용하고 있어서

하나은행기준으로 살펴볼께요~

하나은행에 로그인하여 금융상품 - 퇴직연금 IRP - 나의 퇴직연금으로 이동합니다.

 

나의 퇴직연금 개인형 IRP 정보를 확인할수 있으며

메뉴에서 상품변경으로 이동합니다.

 

 

상품변경 하위 메뉴중 상품변경예약거래로 이동합니다.

만기일 도래 상품에 대해서 그대로 유지할지 아니면

다른 상품으로 예약을 걸지 지정할수 있는 메뉴입니다.

 

개인형IRP 계좌를 확인후 

원리금보장 상품 만기예약 내 정보를 확인후 진행하기로 넘어갑니다.

원리금보장상품만기예약" 현재 보유중인 3개월 이내 만기예정인 정기예금 상품을 만기일에 매도 후,
(만기이율적용) 새로운 상품을 매수(예약)하는 거래입니다.

저는 은행 담당자분께서 처음 가입할때

부산은행 정기예금 1년을 가입해주셔서 부산은행 상품이며

3년정도 방치하여 만기일자가 몇일 차이로 다른 상품들이 조회됩니다.

 

매도 선택시 일괄로 진행하고 싶지만

매도일자가 같은건만 동시 선택되며 하루 차이라도 다른 날이면

한건씩 지정해서 변경 신청해야합니다.

너무 번거로운 부분이지요..ㅠ

 

 

퇴직연금 상품을 잘 모를때엔 TDF 포트폴리오나 추천 상품으로 했지만

지금은 지수추종하는 ETF (S&P500, 나스닥) 로 지정하여 선택하고 있습니다.

이 부분은 본인의 투자 성향에 맞추어 선택 상품 및 TDF 포트폴리오로 가셔도 될꺼 같아요

 

하나은행 퇴직연금 IRP 상품에서 미국 S&P500은

삼성 KODEX와 미래에셋 TIGER 상품뿐이며, 나스닥도 동일합니다.

저는 미래에셋 TIGER 미국 S&P500을 선택하였습니다.

 

 

지정매수시 여러건 매수하여 매수 비율을 지정할수 있으나

저는 금액도 적고 만기 도래 상품이 많아서 그냥 1건만 지정하여 매수비율 100%로 선택하였습니다.

 

 

 

해당 상품은 투자원금의 일부 전부 손실이 발상할수 있는 상품이기에

다시한번 가입한 상품의 인지여부를 확인합니다.

원금의 최대 100%(원금전액) 손실이 발생할수 있습니다 라는 무서운 말을 선택해야 가입이 되어요

본 상품은 가입시 일반 예금상품과 달리 원금의 일부 또는 전부손실이 발생할 수 있으며,

투자자로 인한 손실은 투자자 본인에게 귀속됩니다.

 

 

신청정보를 확인하고 예정된 상품이 맞는지 확인후 신청으로 진행합니다.

 

번거롭지만,, 해피콜 설문등록까지 필수 진행이며

상품을 이해하고 가입한게 맞는지 확인하는 마지막 단계입니다.

 

 

최종 원리금 보장상품 만기예약이 진행되면

아래와 같은 매도상품 정보와 매수상품 정보가 조회됩니다.

요새처럼 금리 인상기에는 원리금 보장상품이 안정적이지만,

이렇게 주가가 떨어졌을때 주식이나 ETF를 매수해야 더 큰 수익을 얻을수 있기에

장기 상품은 지수형 ETF로 변경하였어요

모든 투자는 본인의 결정에 따라 진행해야하며, 투자 권유 포스팅은 아닙니다!!

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